asuransi mobil terbaik

Asuransi Mobil Terbaik 2021 dan Tips Memilihnya

Tips Memilih Asuransi Mobil Terbaik 2021 – Memiliki mobil memiliki banyak biaya tambahan. Mulai dari pajak, service, hingga asuransi. Nah, kali ini kita akan membahas lengkap tentang asuransi mobil mulai dari jenisnya hingga cara memilihnya.

Mungkin kami mengemudi dengan sangat aman dan mengikuti peraturan lalu lintas. Tapi bahaya dari nama itu tetap ada. Pertama, kita memiliki faktor eksternal seperti kesalahan orang lain, banjir, atau bahkan pencurian.

Dan nama mesinnya, kita tidak tahu kapan bisa rusak. Biaya perbaikan di bengkel akan ditanggung oleh perusahaan asuransi, bahkan ada yang menjamin penggantian baru. Biasanya ketika Anda membeli mobil dengan cara mencicil ke bank, pihak bank pasti meminta kita untuk mendapatkan asuransi mobil.

Asuransi Mobil Terbaik 2021

Jika Anda gagal membayar, bank ingin memastikan mobil dalam kondisi baik, dapat diperbaiki dan dilindungi oleh asuransi. Ada dua jenis asuransi mobil, kedua jenis ini menentukan besaran premi dan bisa dipilih tergantung usia kendaraan kita.

1. Asuransi Mobil All Risk

Yang pertama adalah asuransi mobil All Risk, atau Komprehensif. Jenis asuransi ini menerima apapun klaim kerusakan mobil dari yang ringan sampai rusak parah. Asuransi All Risk cocok buat kita yang baru beli mobil dan kalau lecet kita tinggal langsung ajukan klaim saja. Karena menanggung semua kerusakan, tentunya premi asuransi All Risk lebih mahal.

Misalnya saja nih, besaran premi All Risk wilayah Jakarta adalah 3,26% dari harga mobilnya. Sedangkan persentase premi tersebut jauh lebih besar dibandingkan dengan premi termahal TLO atau Total Loss Only yang berada di angka 0,78% saja.

2. Asuransi TLO

Yang kedua adalah jenis asuransi mobil TLO atau Total Loss Only. Asuransi TLO memberikan jaminan atau biaya pertanggungan hanya jika mobil hilang akibat pencurian, atau terjadi kerusakan lebih dari 75% dari harga mobil pada saat itu. Artinya mobil harus benar-benar tidak bisa dipakai lagi baru bisa kita mengajukan klaim. Jadi kalau mobil cuma lecet satu sentimeter, atau ketabrak dan penyok, jangan berharap klaim disetujui.

Karena baru bisa mengajukan klaim ketika mobil rusak parah, tentunya besaran preminya juga lebih ringan dibandingkan dengan asuransi tipe pertama yaitu All Risk. Bahkan besaran preminya bisa tiga kali lipat lebih murah daripada asuransi mobil All Risk.

Baca Juga:  Asuransi Mobil Adira - Review

Untuk premi minimal di wilayah Jakarta mulai dari 0,44 % dibandingkan dengan harga mobil. Nah biar nggak bingung, begini ringkasan perbedaan antara kedua jenis asuransi mobil ini. Buat kita yang tinggal di kota dengan resiko banjir, sebagai informasi saja, sebagian besar asuransi tidak meng-cover langsung perbaikan mobil akibat banjir.

Asuransi Berdasarkan Jenis, Fitur, Premi Termurah

Nasabah perlu membeli perluasan jaminan untuk banjir, dan tentunya butuh penambahan premi. Untuk pilihan asuransi mobil terbaik, Eatfinity sudah merangkum rekomendasi produk asuransi mobil terbaik, berdasarkan jenis, fitur, layanan, bengkel rekanan, dan premi termurah.

Beberapa pilihan diantaranya seperti

  1. Sinarmas,
  2. ACA,
  3. Autocilin,
  4. Allianz,
  5. Astra Garda Oto,
  6. AXA Mandiri,
  7. dan masih banyak lainnya.

Artinya sebagai nasabah, kita diuntungkan. Sudah punya banyak pilihan kita bisa cari yang paling murah, dan manfaat pertanggungan yang paling baik. Untuk melihat daftar lengkapnya, kamu bisa mampir ke website kita di lifepal.co.id.

Nah sekarang kita menghitung biaya premi untuk asuransi mobil. Sedikit berbeda dengan asuransi kesehatan dan jiwa, besaran premi asuransi mobil sudah diatur berdasarkan rate dari Otoritas Jasa Keuangan.

JK membuat surat edaran OJK pada tahun 2017, sebagai panduan untuk menghitung premi asuransi mobil. dan dibagi berdasarkan jenis asuransinya, wilayahnya, harga mobilnya, serta jaminan perluasan yang diberikan. Jadi, ada tiga kategori wilayah yang bakal menentukan besaran premi mobil kamu, sebagai berikut. Kemudian pembagian persentase premi juga dihitung berdasarkan kategori harga dari mobil kamu.

Kategori tersebut bisa kamu lihat seperti ini. Selain itu juga dihitung berdasarkan jenis dari asuransinya. Tabel berikut ini, akan memberikan kamu simulasi untuk premi asuransi berdasarkan jenisnya. Dari tabel tadi, kita bisa menghitung biaya asuransi mobil yang perlu kita bayarkan jika mengambil Asuransi Mobil All Risk. Sebagai contoh, mobil Agya seharga 150 juta dan memiliki plat Jakarta, memiliki kategori premi wilayah 2, dan kategori 2 untuk jenis mobilnya.

Nah berikut simulasi premi asuransi All Risk yang kamu bayarkan setiap tahun, ketika mengikuti asuransi mobil. Totalnya adalah Rp3,705,000 Hitungannya, persentase premi All Risk, dikali dengan harga mobil, adalah biaya premi asuransi mobil, disimulasikan sebagai berikut, 2,47% dikali dengan 150 juta, adalah Rp3,705,000 pertahunnya. Berikutnya kita lihat biaya dan simulasi asuransi mobil, untuk kategori TLO. Jika dilihat tabel ini, kita bisa lihat bahwa asuransi mobil TLO lebih murah daripada asuransi mobil All Risk.

Baca Juga:  Asuransi Perjalanan Wisata Internasional

Kita gunakan contoh yang sama, dengan perhitungan asuransi All Risk sebelumnya, maka dengan rumus yang sama kita mendapatkan hasil yang lebih murah, bahwa premi asuransi mobil untuk TLO hanya Rp660.000 pertahun. Selain kedua kategori yang disebutkan tadi, ada juga Asuransi Mobil Kombinasi. Jenis asuransi ini mengkombinasikan antara pertanggungan All Risk dan juga TLO. Biasanya produk ini digunakan pada mobil kredit. Cuman, perlu diperhatikan bahwa jenis asuransi mobil ini terdapat pergantian di tiap periode nya.

Misalnya nih, tahun pertama pertanggungan yang berlaku adalah All Risk, maka ditahun berikutnya adalah TLO. Ini yang bikin nasabah kadang tidak ngeh. Di tahun pertama nasabah klaim, untuk proteksi All Risk. Kemudian di tahun depannya melakukan klaim untuk hal yang sama, tapi perusahaan asuransi malah menolak. Ini bisa disebabkan karena pertanggungan yang sudah berlaku di tahun berikutnya sudah masuk ke dalam pertanggungan TLO.

Berikut ini adalah jaminan perluasan dalam asuransi mobil yang membutuhkan penambahan premi, banjir termasuk angin topan, gempa bumi dan tsunami, huru-hara dan kerusuhan, terorisme dan sabotase, tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga, kecelakaan diri untuk penumpang, dan tanggung jawab hukum terhadap penumpang. Masing-masing jaminan perluasan yang disebutkan itu, ada perhitungannya sendiri. Ribet ya? Di Lifepal, semuanya sudah dihitungin kok. Coba aja mampir ke lifepal.co.id dan cek sendiri premi yang kamu butuhkan.

Ada beberapa hal penting yang perlu diketahui, bagaimana cara mendapatkan asuransi mobil terbaik yang murah dan terjangkau. Yang pertama, pilih jenis asuransi mobil TLO, agar premi yang dibayarkan lebih rendah dibandingkan dengan asuransi mobil All Risk.

Yang kedua, pilih asuransi mobil terbaik yang memberikan perlindungan dasar tanpa embel-embel jaminan perluasan. Terutama jika kamu nggak butuh jaminan perluasan tersebut. Yang ketiga, pilih asuransi yang memberikan value lebih, seperti proteksi terhadap pengemudi dan juga penumpang.

Baca Juga:  Asuransi Mobil Sinarmas di Indonesia

Tips Mendapatkan Asuransi Mobil Murah

Berikut ini adalah beberapa kriteria dan juga tips untuk memilih produk asuransi sesuai dengan kebutuhan kita.

1. Yang pertama kita harus pilih jenis asuransi mobil yang tepat.

Kenali kebutuhan dan medan yang kita sering lewati, dan apakah kawasan kita adalah kawasan yang padat, jalanannya rusak, rawan kecelakaan, atau rawan kehilangan. Misalnya, asuransi All Risk cocok untuk pengendara mobil di dalam kota, yang beresiko tinggi terkena lecet dan kecelakaan. Sementara asuransi TLO cocok untuk mobil yang berada di kawasan rawan kriminalitas dan kehilangan.

2. Tips yang kedua adalah pilih perusahaan asuransi dengan kredibilitas yang terpercaya.

Kredibilitas bukan berarti cuman brandnya terkenal saja ya, tapi juga terpercaya soal pelayanan dan sebisa mungkin minim komplain. Tips ketiga pilih asuransi yang memiliki bengkel rekanan yang luas. Asuransi mobil biasanya sudah bekerjasama dengan bengkel resmi dari brand mobil kita atau dengan bengkel lainnya. Cuman sedikit brand asuransi yang mengizinkan kita untuk bisa melakukan perbaikan ke bengkel mana saja.

Manfaat seperti itu biasanya sangat berguna, apalagi jika mobil kita mengalami kerusakan di area yang tidak kita kenal.

Tips keempat adalah membandingkan premi dan fitur layanan. Premi asuransi mobil memang sudah diatur oleh OJK, namun fitur dan layanan dari satu produk ke produk lainnya bisa berbeda-beda lho, padahal preminya sama.

Ada asuransi yang hanya bisa menutupi kerusakan pada mobil, tetapi ada juga asuransi yang mengcover pengemudi dan penumpang. Nah ketika kita menerima polis asuransi, kita pasti sudah mengetahui apa itu proteksi, fitur dan manfaat tambahannya, lalu menandatanganinya.

Jika Anda bingung tentang perbandingan dan tidak punya waktu untuk meneliti semua perbandingan, jangan khawatir, lifepal telah merangkum rekomendasi terbaik Asuransi Mobil Terbaik, kami bermitra dengan puluhan mitra asuransi mobil di luar sana, dan menawarkan opsi polis terbaik untuk Anda. Kunjungi link di bawah ini, dan temukan asuransi terbaik untuk Anda.